Куда инвестировать в 2020 году?

За последние 5 лет я попробовал несколько способов инвестиций и решил подвести итоги.

1. Недвижимость: покупка на этапе строительства, сдача квартиры на долгий срок и посуточно;
2. Инвестиции в ценные бумаги;
3. Инвестиции в Альфа Поток (крауд-инвестиции);
4. Аукционы InvestMoscow - городское имущество г. Москвы (аренда с целью выкупа);
5. Свой бизнес;

Про каждый способ инвестиций я планирую написать отдельную статью, в которой я расскажу все детали, подводные камни и подведу подробные итоги.

Куда я буду инвестировать в 2020?

В этой статье я подведу краткие итоги по каждому способу инвестиций за последние 4 года. Расскажу об основных плюсах и минусах, и расскажу, почему я выбрал один основной способ инвестирования на 2020 год. Итоги в порядке возрастания доходности:
1. Альфа Поток. Это самая неэффективная инвестиция в плане доходности за последние 3 года.

Вложено: 10,000 рублей
Получено: 9,384 рублей
Доходность: -6,16%

Радует, что это была тестовая инвестиция с минимальным бюджетом, поэтому в абсолюте я потерял 600 рублей и получил опыт, который стоит значительно дороже.

2. Инвестиции в ценные бумаги. В моем случае, доходность по ценным бумагам считать не корректно, так как в определенный момент мне пришлось срочно снять все деньги с инвестиционного счета, для покупки недвижимости. Время для продажи портфеля было невыгодное, но я пошел на это сознательно. Ниже расскажу, зачем.

Я специально проверил показатели своего портфеля сегодня, чтобы проверить, что бы было, если бы я держал свои акции.
К примеру, по состоянию на 30 ноября 2018 года, доходность портфеля составила -9,4% (-28,917.78 рублей). Но если бы не срочное снятие, я бы получил доходность +6% годовых. Стоимость акций составляла: 278,934 рубля. Это один из инструментов, который я планирую использовать в 2020 году, но не как основной.

3. Свой бизнес. Этот пункт заслуживает отдельной статьи или даже целого блога. Я занимался бизнесом в течение 4-х лет. У меня был интернет-магазин эко косметики, довольно популярный в своем сегменте. Чтобы начать свой бизнес, я занял 1 млн. рублей. Я зарабатывал в среднем 100,000 рублей в месяц и тратил все деньги, ничего не откладывая. Продал я его за 500,000 рублей. Спустя 4 года ведения бизнеса, я посчитал, что бы было, если изначально вложить эти деньги в акции.

Картина получилась следующая: если смотреть на рейтинг S&P 500 - это 500 крупнейших компаний США, преимущественно IT сектора. В июне 2014 года рейтинг был на отметке $1,962. На 12 декабря 2019 года рейтинг составляет $3,164. С учетом курса доллара 34 рубля на июнь 2014 года и 63 рубля на сегодня, если бы я вложил 1,000,000 рублей в фондовый рынок США, я бы получил 2,988,127 рублей на сегодняшний день.

Так как мне не нужно было бы заниматься бизнесом, я мог бы работать в офисе, получать те же 100,000 рублей для покрытия ежедневных расходов. Но на сегодняшний день я был бы богаче на 2,5 млн. рублей. Конечно, бизнес это хорошая школа, я много чему научился. Это приятно, иметь свой бизнес и иметь свободный график, но сейчас я стараюсь искать наиболее эффективный путь, где я получу больше при меньших затратах.

Возможно, у меня просто не получилось, и это просто отговорки :)

4. Аукционы Invest Moscow. Кратко: мы с другом выиграли 2 аукциона на аренду подвальных помещений в Москве, в надежде сдать дороже и позже выкупить помещение у города по низкой цене и на льготных условиях. Первое помещение сдали примерно в 0. Надеемся на то, что помещение можно будет выкупить спустя 2 года по льготной ставке и в рассрочку под 2% на 5 лет.

Второе помещение сдать не удалось, пытаемся отказаться от него, уже ушли в минус по арендным платежам. Пугает куча бумажной работы и возможность получить штрафы. Об этом расскажу позже. В целом скажу, что в 2020 году вряд ли будем брать новые помещения в аренду, т.к. это очень сложный процесс, требующий времени. Затраты: 250,000+ рублей, доход: 0 рублей.

И здесь начинается самое интересное! Недвижимость!

5. В этом пункте расскажу про 3 способа инвестиций в недвижимость и результаты.

Способ 1. Инвестиции в строящееся жилье

Началось все в 2016 году, когда я купил апартаменты в г. Красногорск за 2,900,000 рублей. Квартира достроилась в 2018 году. Сделал ремонт за 3 месяца и 750,000 рублей, включая работу и материалы. Квартиру продал в 2019 году за 4,850,000 рублей.

Затраты: 3,650,000 рублей
Доход: 1,200,000 рублей
Доходность: 11% годовых (33% за 3 года). А мог бы продать квартиру без ремонта или сразу после ремонта, тогда доходность была бы на уровне 15% годовых.

Способ 2. Сдача квартиры в долгосрок

Первые полгода я сдавал квартиру помесячно. Оценочная стоимость на декабрь 2018 года: 4,500,000 рублей. Квартира сдавалась за 36,000 рублей в месяц. Коммунальные платежи обходились в среднем в 4,500 рублей/месяц.

Чистый доход: 31,500 рублей в месяц.
Доходность: 8,4% годовых.

Способ 3. Сдача квартиры посуточно
Далее, я сдавал квартиру посуточно через управляющую компанию.

Чистый доход: 30,000 рублей в месяц.
Доходность: 8% годовых.

Как вы думаете, куда я буду инвестировать в 2020 году?

Мне очень понравился процесс инвестиций в строящееся жилье. Для себя я выбрал инвестиции в новостройки, как основной способ инвестиций в 2020. После продажи своей студии, я сразу же купил новую примерно такого же размера, но уже в Москве. У того же застройщика, т.к. мне очень понравился опыт работы с ними. Обязательно поделюсь с вами результатом после продажи студии!
Главные плюсы: высокая доходность, не требуется много времени, надежно. Если повезет, доходность может быть выше 20% годовых.
Минусы: деньги не поступают ежемесячно и нужно ждать значительное количество времени между сделками, чтобы зафиксировать прибыль. Есть риски кризиса, недостроя и снижения цен на недвижимость. Но я стараюсь выбирать надежных застройщиков, а цены на недвижимость в Москве растут последние 30 лет.

У меня есть проверенная бригада строителей, которым я доверяю и общение часто проходит по whats app без необходимости ездить на объект. Это добавляет привлекательности данному способу инвестиций лично для меня. А если квартира долго не продается, ее всегда можно сдавать. Об этом проекте я расскажу в следующих статьях.